“這筆貸款給我們注入了‘推進(jìn)劑’，助力企業(yè)爬坡過(guò)坎、渡過(guò)難關(guān)。”4月26日，武漢英思工程科技股份有限公司總經(jīng)理彭華在接受記者采訪時(shí)介紹，2020年疫情期間，公司多個(gè)工程項(xiàng)目停工，資金周轉(zhuǎn)極度緊張。在武漢融擔(dān)和武漢農(nóng)商行的幫助下，公司順利獲得300萬(wàn)元信用貸款，“獲貸后，公司快速投身白鶴灘水電站等國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收3600萬(wàn)元，發(fā)展勢(shì)頭良好”。
2020年8月，在疫后重振的關(guān)鍵時(shí)刻，面對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶普遍面臨的融資難題，武漢市委、市政府果斷決策，籌建市級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以最快速度組建武漢市融資擔(dān)保有限公司。
“揭牌即營(yíng)業(yè)，成立即發(fā)力”，截至目前，成立539天的武漢融擔(dān)累計(jì)為13000多戶小微企業(yè)提供政策性融資擔(dān)保服務(wù)達(dá)110億元，純信用擔(dān)保業(yè)務(wù)占比為99.3%，平均每天有30家企業(yè)獲政策性擔(dān)保貸款支持。
“久旱”逢甘霖，“活水”汩汩來(lái)。英思科技的轉(zhuǎn)危為安，正是武漢政策性融資擔(dān)保服務(wù)眾多中小微企業(yè)案例中的一個(gè)。
政府增信疏通融資“堵點(diǎn)”
首創(chuàng)“4222”機(jī)制建起小微企業(yè)信貸“支點(diǎn)”
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年一季度，武漢市市場(chǎng)主體超過(guò)160萬(wàn)戶，其中，中小微企業(yè)及個(gè)體工商戶占九成以上。“許多小微企業(yè)、個(gè)體工商戶都有融資需求卻難獲貸款，主要是缺信息、缺信用、缺抵押物，而通過(guò)商業(yè)擔(dān)保獲得貸款，成本較高，一般收取3%的擔(dān)保費(fèi)，小微企業(yè)難以承受。”武漢融擔(dān)總經(jīng)理鄧正國(guó)介紹。
構(gòu)建信用“支點(diǎn)”、疏通融資“堵點(diǎn)”，武漢融擔(dān)就是在這一背景下成立的。作為政府增信的“郵遞員”、銀行分險(xiǎn)的“消防員”，其使命就是破解小微企業(yè)和個(gè)體工商戶面臨的融資難題，“中央、省、市、區(qū)四級(jí)響應(yīng)，政府、銀行、擔(dān)保、再擔(dān)、企業(yè)五方聯(lián)動(dòng)，市、區(qū)財(cái)政，銀行、國(guó)擔(dān)、省再擔(dān)、市融擔(dān)六方分險(xiǎn)，多層級(jí)全方位為市場(chǎng)主體保駕護(hù)航。”市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
“各級(jí)政府分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)降低門(mén)檻，市場(chǎng)主體得到實(shí)惠。”記者從市財(cái)政局了解到，為降低貸款銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口，武漢加大政府分險(xiǎn)力度，首創(chuàng)“4222”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，對(duì)政策范圍內(nèi)的企業(yè)貸款損失，由國(guó)家擔(dān)保基金和省再擔(dān)保集團(tuán)分擔(dān)40%、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)20%、合作銀行分擔(dān)20%、市區(qū)兩級(jí)財(cái)政分擔(dān)20%。
此外，還有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、保費(fèi)補(bǔ)貼、正向激勵(lì)等獎(jiǎng)補(bǔ)政策，通過(guò)增加財(cái)政分險(xiǎn)比例和獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制，降低擔(dān)保成本費(fèi)率，有效提升金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)企業(yè)能力。
與英思科技一樣，武漢天耀宏圖科技有限公司也是一家輕資產(chǎn)企業(yè)，因?yàn)槿狈Φ盅何铮J款遇到困難。武漢融擔(dān)了解情況后，上門(mén)盡調(diào)認(rèn)為，這家專(zhuān)注于地理信息技術(shù)研發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，連續(xù)3年被認(rèn)定為光谷“瞪羚企業(yè)”，發(fā)展前景廣闊，決定提供擔(dān)保。“政府兜底，銀行放貸更有底氣了。”該公司負(fù)責(zé)人陳菡介紹，近期已獲擔(dān)保貸款300萬(wàn)元。
政府增信、政策支持、擔(dān)保愿擔(dān)、銀行敢貸，武漢建立的小微企業(yè)融資服務(wù)生態(tài)鏈，實(shí)現(xiàn)了“降門(mén)檻、降成本、提額度、提速度”，打通了企業(yè)融資“最后一公里”，也是“最難一公里”。
政策性擔(dān)保費(fèi)率優(yōu)、服務(wù)更優(yōu)
100萬(wàn)元以下享受“免單”服務(wù)
武漢青瓦炭餐飲管理有限公司在武漢經(jīng)營(yíng)多家韓式烤肉店，數(shù)月前，在沒(méi)有抵押物的情況下，經(jīng)武漢融擔(dān)提供政策性擔(dān)保，順利拿到建設(shè)銀行提供的一筆200萬(wàn)元、年利率3.82%的低息擔(dān)保貸款。公司財(cái)務(wù)總監(jiān)劉正鋼說(shuō)：“政府擔(dān)保、財(cái)政貼息、銀行讓利，讓我們節(jié)約了一大筆費(fèi)用。”
同樣的情形也發(fā)生在武漢聯(lián)力達(dá)商貿(mào)有限公司，該企業(yè)上個(gè)月剛獲得武漢農(nóng)商行發(fā)放的100萬(wàn)元擔(dān)保貸款，按政策免收擔(dān)保費(fèi)。
保市場(chǎng)主體就是保就業(yè)、保民生、保生產(chǎn)力。為降低小微企業(yè)融資成本，武漢政策性融資擔(dān)保年費(fèi)率不超過(guò)1%，對(duì)單戶100萬(wàn)元以下的貸款免收擔(dān)保費(fèi)。據(jù)悉，截至3月底，武漢融擔(dān)平均年化擔(dān)保費(fèi)率低至0.4%，累計(jì)為7900家企業(yè)提供“免單”服務(wù)，減免擔(dān)保費(fèi)超2億元，切實(shí)履行政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“支小支農(nóng)、降費(fèi)讓利”使命擔(dān)當(dāng)。
據(jù)了解，為支持企業(yè)疫后重振，武漢出臺(tái)一系列幫扶政策，打好助企惠企“組合拳”，過(guò)去兩年連續(xù)為中小微企業(yè)發(fā)放紓困貸款2181億元，財(cái)政貼息30億元。財(cái)政貼息與擔(dān)保分險(xiǎn)“雙輪驅(qū)動(dòng)、雙管齊下”，助力更多企業(yè)活下來(lái)、留下來(lái)、強(qiáng)起來(lái)、優(yōu)起來(lái)。
“政策性擔(dān)保幫我們分擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)，還有業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)等正向激勵(lì)，讓金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)綜合融資成本更低。”武漢農(nóng)商行公司部副總經(jīng)理周楊介紹，該行對(duì)小微企業(yè)平均貸款利率降低了1.5個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)了解，武漢融擔(dān)合作銀行已達(dá)16家，業(yè)務(wù)落地分支行超過(guò)120個(gè)。
“擔(dān)保就是擔(dān)當(dāng)，政策性擔(dān)保體現(xiàn)的就是政治擔(dān)當(dāng)。”武漢融擔(dān)董事長(zhǎng)徐浩表示，公司堅(jiān)持政策性、準(zhǔn)公共性定位，不以盈利為目的，對(duì)受疫情影響和供應(yīng)鏈沖擊嚴(yán)重的小微、“三農(nóng)”以及科創(chuàng)企業(yè)執(zhí)行優(yōu)惠費(fèi)率。“通過(guò)‘打折+免單’，著力解決企業(yè)借不起、銀行不敢貸、擔(dān)保不愿擔(dān)的難題。”據(jù)了解，2020年武漢融擔(dān)服務(wù)規(guī)模為9億元，2021年達(dá)56億元，到2025年服務(wù)規(guī)模將突破200億元，年均增幅為37.2%。
既幫“急難危困”又助“專(zhuān)精特新”
22項(xiàng)擔(dān)保產(chǎn)品總有最適合的“那一款”
“幾秒鐘就到賬了”，近日，通過(guò)一款純線上“E貸擔(dān)”產(chǎn)品，讓湖北躍鼎農(nóng)業(yè)科技有限公司順利拿到50余萬(wàn)元貸款，“我們主營(yíng)農(nóng)產(chǎn)品加工及銷(xiāo)售，資金周轉(zhuǎn)需求‘短、急、頻’，這筆貸款線上申請(qǐng)，隨借隨還，非常靈活。”公司負(fù)責(zé)人劉先生表示，武漢融擔(dān)產(chǎn)品種類(lèi)多，選擇余地大。
“針對(duì)不同企業(yè)，量身定制產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)多樣化融資需求。”武漢融擔(dān)總經(jīng)理鄧正國(guó)介紹，在財(cái)政部門(mén)指導(dǎo)和幫助下，公司不斷提升創(chuàng)新服務(wù)能力，以“漢融通”平臺(tái)和征信體系為支撐，線上線下聯(lián)動(dòng)，批量單戶并舉，見(jiàn)貸即擔(dān)、首貸必?fù)?dān)、應(yīng)擔(dān)盡擔(dān)，不斷拓寬普惠金融覆蓋面。截至目前，武漢融擔(dān)已推出特色小微、商服文旅、鄉(xiāng)村振興等8個(gè)系列的22款產(chǎn)品。
“在那個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻，沒(méi)有這1000萬(wàn)元的擔(dān)保貸款和財(cái)政貼息支持，很難‘化險(xiǎn)為夷’，更不可能成長(zhǎng)為‘小巨人’。”湖北金潤(rùn)德環(huán)保技術(shù)有限公司是一家專(zhuān)注工業(yè)污水處理的環(huán)保企業(yè)，公司負(fù)責(zé)人關(guān)衛(wèi)回憶，2020年疫情期間，企業(yè)部分工程停工，經(jīng)營(yíng)資金面臨斷鏈，武漢融擔(dān)把成立后的第一筆擔(dān)保服務(wù)送上門(mén)。
“政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的‘壓艙石’‘助推器’，必須真招實(shí)策為企業(yè)救急解難，真金白銀為產(chǎn)業(yè)添薪蓄力。”武漢市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
“冬天‘雪中送炭’，夏天‘自動(dòng)澆灌’。”關(guān)衛(wèi)說(shuō)，連續(xù)兩年持續(xù)支持、精準(zhǔn)滴灌，不僅幫助金潤(rùn)德公司度過(guò)“急難危困”，還助力企業(yè)成為“專(zhuān)精特新”。據(jù)介紹，該公司去年?duì)I收達(dá)1.16億元，較上年提升20%，目前多個(gè)項(xiàng)目正在全面推進(jìn)，在最新公布的湖北省第四批專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)名單中，金潤(rùn)德榜上有名。
當(dāng)前，從中央到地方都在推進(jìn)新一輪減稅降費(fèi)、穩(wěn)崗擴(kuò)崗、金融惠企等企業(yè)紓困行動(dòng)，武漢也在落實(shí)一攬子支持政策，開(kāi)展“解難題、穩(wěn)增長(zhǎng)、促發(fā)展”企業(yè)幫扶活動(dòng)，加大助企惠企力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)。
據(jù)了解，武漢市財(cái)政局正在研究推進(jìn)武漢融擔(dān)新一輪增資擴(kuò)股，將積極爭(zhēng)取國(guó)家擔(dān)保基金支持，形成中央、省、市、區(qū)多級(jí)來(lái)源的股本結(jié)構(gòu)，同步推出集融資擔(dān)保、專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)急、要素轉(zhuǎn)化等于一體的一站式綜合融資服務(wù)，同時(shí)對(duì)中小微企業(yè)免收應(yīng)急續(xù)貸“過(guò)橋”資金使用費(fèi)，更好服務(wù)更多市場(chǎng)主體。 |
